Потребительское кредитование

В условиях рыночной экономики потребительское кредитование имеет важную роль в деятельности коммерческих структур и предприятий. Этот вид кредита позволяет заёмщикам получать значительный доход и сверхприбыль, стимулирует реализацию товаров и услуг, экономит затраты на производство продукции. Населению же, в свою очередь, предоставляется возможность осуществить покупку необходимого товара в момент его актуальности для потребителя.

Потребительский кредит — это деньги, которые предоставляются населению банком на приобретение товаров для непроизводственных потребностей.

Важными и существенными условиями, которые необходимы для популяризации потребительского кредитования, являются:

— обеспечение стабильности инвестиционного политического климата в стране;

— создание условий для реализации денежной функции накопления стоимости;

— реализация государственной политики по стабилизации роста экономики и снижению уровня инфляции.

Выгоден потребительский кредит также и для экономики. Это повышение спроса на продукцию, ускорение оборота денежных средств, что влечёт за собой стимулирование банковской системы и высвобождение свободных средств из оборота и получению прибыли.

Объектами потребительского кредитования являются товары долгосрочного использования.

Предлагаю рассмотреть плюсы и минусы потребительского кредитования.

Плюсы потребительского кредитования:

— минимальный пакет документов для получения (паспорт, справка о доходах, заявка);

— короткие сроки рассмотрения предоставленной заявки (от одного до пяти рабочих дней);

— данный вид кредита предоставляется на короткий срок (до одного года);

— покупка товара в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;

— товар можно получить до полного погашения кредита.

Минусы потребительского кредитования:

— высокие процентные ставки;

— при вынесении решения про предоставление кредита принимаются во внимание только лишь официальные доходы заёмщика;

— наличие ограничений по возрасту заёмщиков;

-ответственность. После оформления договора о кредитовании заёмщику необходимо выполнить обязательства, взятые перед банком. За невыполнение или нарушение взятых обязательств банк начисляет пени и штрафы, а также в дальнейшем может быть закрыт доступ для получения в будущие периоды кредитов в других банках.

Для развития и улучшения данного вида кредитования необходимо увеличить объёмы краткосрочного заёма денежных средств населению, усовершенствовать порядок его предоставления в зависимости от срока пользования, уровня доходов, создать одинаковый порядок оформления и пользования кредитов для любых слоёв населения. Также необходимо всесторонне изучить мировую банковскую практику в области кредитования.

Важную роль в повышении спроса на потребительский кредит имеет также необходимость пересмотра существенных условий типовых договоров кредитования, а именно усиление ответственности сторон в случае нарушения кредитного договора, создание перспективной системы кредитных бюро для аккумулирования информации о заёмщиках.

Таким образом, развитие потребительского кредитования в современной России довольно неопределённое. С одной стороны, оно является наиболее подходящей формой заёма денежных средств населению для покупки товаров и услуг. С другой, в сегодняшний момент существуют достаточно значимые факторы, которые замедляют рост, а также могут привести к кризису банковской системы из-за огромного количества невозвращенных кредитов.