Особенности рефинансирования ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотечных кредитов в России

Покупка квартиры за наличный расчет – это единичный случай. Чаще всего ее осуществляют при помощи ипотеки. Современные условия ипотечного кредитования вполне доступны. Они позволяют получить собственное жилье молодым семьям, сотрудникам бюджетных, государственных организаций, а также тем, кто не имеет большого стартового капитала.

Тем не менее, иногда условия ипотечного кредитования перестают удовлетворять заемщика. Тогда речь заходит о рефинансировании займа. По статистике, которую предоставило агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), россияне в 2013 году заявляли о рефинансировании на 17% чаще, чем в предыдущем.

Стоит ли рефинансировать кредит?

Таким вопросом действительно стоит задаться, так как рефинансирование предполагает некоторые затраты (примерно 0.2-0.3% от суммы займа), которые должны окупаться. При этом, так как задолженность выплачивается на протяжении десятилетий, даже небольшое расхождение с процентной ставкой вашего банка может оказаться значительной выгодой. Какие условия для успешного рефинансирования стоит соблюдать?

• Разница в ставке должна составлять не менее 0.3%. Если процентная ставка другого банка существенно упала (не забудьте при этом ознакомиться с другими переплатами за кредит), то можно предположить, что рефинансированная ипотека окажется выгодной. При меньшей разнице нет смысла становиться заемщиком другой компании.
• Выплаты должны планироваться на протяжении длительного времени. Если у задолженности, скорее всего, будет преждевременное погашение, то совершенно ни к чему мучиться с рефинансированием. Оно, вполне возможно, не сумеет окупиться до нужного уровня.
• У вас появились сомнения в стабильности банка. Теоретически все кредитные организации, выдающие ипотеку, тщательно проверяются, но иногда сбой дают даже самые, как казалось, привычные и надежные компании. Для того чтобы избежать проблем уплаты по кредиту банку-банкроту, нужно провести рефинансирование. Часто переход к другому кредитору – это массовое явление для клиентов нестабильного банка.
• У клиента есть хорошая кредитная история. Действительно выгодные условия рефинансирования вам предложат тогда и только тогда, когда вы станете для банка добросовестным заемщиком. Просрочки на пару дней кредитора нисколько не смутят. Но если они были частыми, а также существенными (на месяц и более), то, скорее всего, с заемщиком никто не захочет связываться.